Los prestamistas solían esconderse en oficinas oscuras o en las esquinas de los barrios humildes, donde la urgencia pesa más que la prudencia. Eran los llamados ‘gota a gota’. Cobraban con revolver en mano y haciendo daño. Pero ahora, el negocio del dinero urgente ha cambiado de forma. Ya no tiene ni rostro ni oficina ni maletines con billetes marcados con pasados violentos. Ahora el dinero está en el aire, en la nube, en las aplicaciones de los teléfonos de millones de colombianos.
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Los nuevos prestamistas son algoritmos, plataformas digitales. Una promesa luminosa en la pantalla del celular. Sus nombres son Wasticredit, Rapicredit, Monet, Lineru, Nequi, Solventa. Hay más, pero estos son los más conocidos. Son nombres que resuenan en la cabeza de quienes necesitan dinero rápido, sin preguntas, sin colas en los bancos y sin trámites engorrosos.
Estas marcas ya no se murmuran en la sombra, sino que aparecen en anuncios, en redes sociales. El voz a voz de las buenas experiencias, muy diferentes al gota a gota barrial, ese que muchas veces terminaba en tragedia, ha sido la mejor publicidad para darle solución a afanes económicos.
La historia de Rapicredit empieza en Medellín, donde en 2014 dos emprendedores, Daniel Materón y Juan Esteban Saldarriaga, decidieron desafiar el viejo orden del crédito. Tenían una idea simple: prestar sin tantos requisitos. En un país donde el sistema bancario mira con recelo a los que no tienen historial o a quienes los reportes negativos les han jugado malas pasadas, su empresa se convirtió en salvación. Pequeños préstamos, montos de emergencia, créditos que llegan con un par de clics. Diez años después, han entregado más de tres millones de créditos, han recibido inversiones de fondos extranjeros y han hecho del dinero exprés un negocio multimillonario.
Pero la historia no es solo de ellos. En Bogotá, en 2021, Monet irrumpió con un discurso parecido. Sus fundadores, Miguel Londoño y Leonardo Devincenzi, vieron el mismo vacío en el mercado y la oportunidad hecha negocio: potenciales clientes sin acceso al crédito tradicional, atrapadas en el ‘gota a gota’, o en la resignación. Monet les ofreció otra opción. Hasta ahora han prestado más de 75.000 millones de pesos, la mayoría a gente sin historial financiero, a mujeres que buscan independencia económica, a esos que ignora constantemente el viejo sistema bancario que lleva décadas y décadas en manos de los más poderosos empresarios y grupo económicos del país, como los Sarmiento Angulo y su grupo Aval, los Gilinski, los Pacheco.
Nequi es otro animal del nuevo sistema. Esta gigante no nació en una pequeña oficina con sueños de fintech, sino en el corazón del poder bancario: el Grupo Bancolombia, que tiene 20 millones de clientes. Primero fue un experimento, una billetera digital que los jóvenes pusieron de moda. Ahora es una entidad propia. Nequi es un gigante con más de 17 millones de usuarios. Otorga miles de créditos mensuales con la misma facilidad con la que alguien paga un café con código QR. Nequi es vista hoy como el banco del futuro, que el banco más importante del país construyó para estar en el juego y también controlar la banca digital.
Wasticredit es una de las más nuevas. El modelo de Wasticredit, gerenciado por la CEO Pamela Hernández, se basa en la simplicidad: En esta Fintech cualquier colombiano mayor de 18 años, con cédula, y que tenga una cuenta bancaria y medios de contactos propios como celular y correo electrónico, puede solicitar un préstamo. Esta fintech ofrece dos opciones de pago: Pago Único: Se cancela el préstamo en su totalidad en 30 días y pago a Cuotas: Permite dividir el monto en un plazo de tres meses. Además, la plataforma ofrece beneficios para clientes recurrentes, como el aumento del monto aprobado en futuros préstamos y descuentos del 50% en intereses para quienes opten por el pago único.
Solventa y Lineru y muchas más legales juegan en la misma cancha. Cada una con su fórmula, cada una con su nicho. Todas con el mismo objetivo: prestarle a los que necesitan, a los que no tienen tiempo para papeleos, a los que aceptan tasas elevadas a cambio de rapidez. Porque la urgencia tiene precio. Porque cuando el dinero falta, el costo de obtenerlo no siempre es la primera preocupación.
Y así, sin filas, sin sucursales, sin contratos impresos en papel, las fintech del crédito digital han construido un negocio que mueve millones. Las cifras hablan de que estas compañías digitales manejan ya el 20% de la participación en el mercado de créditos, una evidente transformación de la relación de los colombianos con el dinero.
Antes, el trámite para adquirir un crédito requería una serie de estudios y trámites demorados en las entidades financiaras, luego pasó a una transacción rápida pero peligrosa llamada ‘gota a gota’, ahora con estas empresas digitales llamadas Fintech, después de un par de clics lo confima un mensaje de texto que dice: “Tu préstamo ha sido aprobado”. Lo que no cambia es la sensación de alivio y la sombra de la obligación que se instala detrás de la aprobación.
