Los fondos privados o AFP en Colombia no pensionan, o al menos, lo hacen muy poco.
El año pasado estos fondos solo pensionaron a 28.454 beneficiarios, mientras que otros 66.935 no pudieron pensionarse y solicitaron la devolución de saldos[1]. Es decir, en las AFP solo el 29 % de los solicitantes anuales logran recibir una pensión.
En cambio, en Colpensiones esa proporción es del 55 %[2].¿Por qué entonces se vende el engaño de que al 95 % de los colombianos les conviene estar en un fondo privado antes que Colpensiones?[3]
La cultura del engaño parece ser el modus operandi en los fondos privados. Es normal ver a sus defensores acudir a argumentos falsos y pretenciosos para proteger sus intereses.
Por ejemplo, el mes pasado el vicepresidente de Asofondos (gremio de AFP’s) Daniel Wills compartió un tweet en el que defendía las AFP al afirmar que “La proporción de quienes se pueden pensionar es menor en Colpensiones” (Daniel Wills, 2021).
Un argumento que se hace evidentemente falso cuando se corrobora que, en el 2020 Colpensiones pensionó a 101.945 colombianos, mientras que las AFP pensionaron a 28.454. [4]
Por tanto, es evidente que la proporción de quienes se pudieron pensionar en el 2020 es mayor en Colpensiones que en cualquier AFP. Esto es especialmente alarmante si se considera que las AFP tienen más de 16 millones de afiliados frente a poco menos de siete millones de afiliados a Colpensiones.[5]
Es decir, aunque las AFP tienen casi 3 veces más afiliados que Colpensiones, al final solo pensionan al 21% de quienes se logran pensionar anualmente. En cambio, con más de 10 millones de afiliados menos, Colpensiones logra pensionar al 79% de pensionados anuales del país. [6]
Con estas cifras, es claro que Colpensiones es mucho mejor para pensionar que los AFP. Aun así, es frecuente ver sus defensores como Santiago Montenegro (presidente de Asofondos) afirmar que los fondos privados “son la mejor opción para 95% de los afiliados”, basado en que los montos de la devolución de saldos de las AFP son considerablemente mayores que la indemnización sustitutiva que entrega Colpensiones (La República, 2020).
Este argumento reafirma la incapacidad de las AFP de cumplir con el propósito bajo el cual fueron creadas en la ley 100 de 1993.
Los defensores de los fondos privados deben recurrir al triste escenario en el que un colombiano llega a la edad de pensión (57 en mujeres y 62 en hombres), no logra pensionarse y retira sus saldos, para defender la supuesta conveniencia de las AFP.
En ese caso, ¿Por qué insistir en venderse como fondos de pensión, si el valor agregado de las AFP está justamente en no pensionar? Recordemos que el año pasado solo a 20.587 afiliados a las AFP se les fue reconocida la pensión a vejez, mientras que a 66.935 restantes les devolvieron los saldos. [7]Es decir, solo el 23,52 % de los afiliados que llegaron a la edad de pensión en los fondos privados lograron pensionarse por vejez. Mientras que en Colpensiones esa proporción alcanza el 46%. [8]
Lo más preocupante es que la gran mayoría de los pensionados en las AFP lo hacen con un salario mínimo a través del Fondo de Garantía de la Pensión Mínima – FGPM. Recordemos que este fondo se financia con los aportes de los afiliados a los fondos privados. Es decir, el mérito de las pensiones a través del FGPM no es de las AFP si no de los mismos afiliados.
En este sentido, el FGPM vendría siendo una especie de subsidio cruzado entre afiliados que demuestra que los fondos privados dependen de la llamada “solidaridad intergeneracional” y que esta dependencia no está únicamente ligada a los sistemas pensionales de reparto (Esther Salazar, 2011). Vale la pena tomar en cuenta que, de los 20.587 pensionados por vejez en las AFP, 16.697 lo lograron gracias al FGPM. Lo que quiere decir que, sin el FGPM, las AFP solo habrían pensionado a 3.890 afiliados en el 2020. [9]
Esto demuestra que en una gran proporción (81%) los fondos privados no pensionan en Colombia y que estas dependen en gran medida de subsidios de sus afiliados.
Ante esta realidad es evidente que una futura reforma pensional debe priorizar la intervención a los fondos privados antes que pretender desmejorar a Colpensiones.
No se puede ignorar el hecho de que las AFP pensionan proporcionalmente mucho menos que Colpensiones, y que además la mayor parte de estas pensiones son gracias a la “solidaridad” de sus afiliados a través del FGPM.
Como se constató en el 2020, los fondos privados se dedican mayoritariamente a devolver saldos y no a otorgar pensiones, lo que demuestra la incapacidad de las AFP de cumplir con el propósito bajo el cual fueron creadas: pensionar.
Por tanto, debemos recalcar que la función del Sistema General de Pensiones es pensionar y, en este sentido, la apuesta en Colombia debe ser por el fortalecimiento de Colpensiones, ya que ha demostrado ser quien mejor cumple este propósito a diferencia de las AFP.
FUENTES DE INFORMACIÓN DE PENSIONADOS:
- Derecho de petición personal a Asofondos. URL: https://drive.google.com/file/d/1PBYXCeScOEDYb3nTZCnIh-QSUyME19oh/view
- Informe de gestión 2020 de Colpensiones. Página 10 con información de afiliados, página 35 en información sobre prestaciones económicas decididas. Recuperado de: https://www.colpensiones.gov.co/documentos/832/2020/
REFERENCIAS:
- Salazar-Guatibonza, F. E. (2011). Cobertura y acceso a la garantía de pensión mínima en el sistema de pensiones colombiano. Cuadernos de contabilidad, 12(31), 491-520.
- Daniel Wills (@danielwillsr). (28 de octubre de 2021) Es cierto, solo 2 de cada 10 colombianos se pensionan. Lo que no se entiende es por qué la Senadora mete sesgo contra el sistema privado. La proporción de quienes se pueden pensionar es menor en Colpensiones, entre otras porque exige 3 años más de cotizaciones. [Tweet] Twitter. https://twitter.com/danielwillsr/status/1453796949816225796
- La República (2020). (María Alejandra Ruiz Rico) “Cerca de 83% de los afiliados a las AFP en Colombia tienen menos de 44 años de edad”. Recuperado de: https://www.larepublica.co/finanzas/cerca-de-83-de-los-afiliados-a-las-afp-en-colombia-tienen-menos-de-44-anos-2969081
[1] Se entiende pensionados por las tres modalidades: vejez, invalidez y sobrevivencia. Fuente derecho de petición. Documento en fuentes.
[2] El dato sale de encontrar la proporción de pensionados bajo las 3 modalidades entre el total de indemnizados tanto en el RAIS como en el RPM. Fuente: derecho de petición e informe de gestión Colpensiones 2020 (página 35)
[3] Afirmación hecha, entre otros, por el presidente de porvenir en febrero de 2021. Fuente: https://twitter.com/larepublica_co/status/1362410082647031813
[4] Fuente: derecho de petición. Documento en fuentes.
[5] Fuente: informe de gestión Colpensiones, página 10.
[6] Este dato se encontró sumando el total de pensionados bajo las tres modalidades en el 2020, y diferenciando la proporción de pensionados entre pensionados del RAIS y RPM.
[7] Fuente: derecho de petición. Documento en fuentes.
[8] Este dato se calculó encontrando la proporción de pensionados por vejez frente a indemnizados en cada régimen. Fuentes: derecho de petición e informe de gestión 2020 de Colpensiones (página 35).
[9] Fuente: derecho de petición. Documento en fuentes.
